旅行保険を利用する際、「飛行機とホテルをセットで予約しないと補償されない」という話を聞いたことがある方も多いのではないでしょうか。実際、保険の適用範囲は予約方法によって異なる場合があります。本記事では、旅行保険におけるセット予約（パッケージツアー）と個別予約の違いや、適用条件についてわかりやすく解説します。
旅行保険の補償対象と予約形態の関係
旅行保険には大きく分けて、包括型（海外旅行保険や国内旅行傷害保険）と旅行会社やカード付帯型の2種類があります。それぞれの補償範囲や条件は異なりますが、「予約形態」によって適用可否が変わるのは主に後者です。
たとえば、クレジットカードに付帯する旅行保険では、『募集型企画旅行』つまりセット旅行にのみ適用される条件がある場合があります。飛行機とホテルを別々に予約した“個人手配”では補償が限定的または無効になる可能性があるため、要注意です。
セット予約（パッケージツアー）のメリットと保険適用例
旅行会社の「パッケージツアー」や「ダイナミックパッケージ」など、交通と宿泊が一体になった企画旅行の場合、多くの旅行保険や補償制度がフルで適用されます。
たとえば以下のような補償が対象になりやすいです。
- 旅行中の事故やケガの治療費
- 飛行機の欠航による宿泊費補償
- 手荷物遅延・紛失補償
- キャンセル料の補償（疾病や事故由来）
また、旅行会社によっては、独自の上乗せ補償やサポートサービスが付くケースもあり、トラブル対応の点でも安心です。
個別予約（航空券・ホテル別手配）の注意点
個別予約でも旅行保険の加入は可能ですが、カード付帯保険や旅行会社提供の保険では適用外になる補償項目がある点に注意が必要です。
たとえば、楽天カードの旅行保険では、「募集型企画旅行に参加していること」が前提で、個人手配の航空券＋ホテル予約では一部補償が対象外になることがあります。
こういったケースでは、別途保険会社の「海外旅行保険」などに個別加入する必要があります。保険料はやや高くなりますが、個別予約でも安心して旅行できます。
旅行保険の適用を確認するポイント
保険が適用されるかどうかを判断するには、以下の項目をチェックしましょう。
- 補償条件に「募集型企画旅行」の定義があるか
- 自動付帯か利用付帯か（カード保険の場合）
- 予約経路（旅行会社・OTA・公式サイトなど）
- 補償されるトラブルの内容（キャンセル料・治療費など）
不明な場合は、保険会社のカスタマーセンターや旅行会社に直接確認するのが確実です。
実例：セット予約と個別手配の補償差
たとえば、「HISの海外パッケージツアー」に申し込んだ場合、旅行代金に保険料が含まれているケースも多く、旅行開始から帰国までのあらゆるトラブルが対象になります。
一方で、Skyscannerなどで航空券を取り、Booking.comでホテルを別に予約した場合は、クレジットカード付帯保険が効かないことがあり、そのままだと一部リスクを背負うことになります。
まとめ：旅行保険の補償を最大限活かすならセット予約が安心
旅行保険を最大限に活用するには、飛行機とホテルを一体で予約する「セット型」が有利です。特にカード付帯保険や旅行会社の補償制度では、個別予約が想定されていないこともあります。
ただし、個別手配の自由度も捨てがたい方は、保険会社のスタンドアロン型旅行保険に別途加入することで、補償をしっかり確保できます。旅のスタイルに合った保険選びで、万一のリスクに備えましょう。
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